생명보험회사를 고르고 있으시다면 이번 글 한 번 읽어보시는 것을 추천드립니다. 생명보험회사는 평생에 몇 번 바꾸지 않지만 보장내역은 천차만별입니다.
그 만큼 생명보험회사를 선정하는것은 매우 중요한 일인데요. 생명보험회사를 선정할 때에 가장 먼저 추천드리는 것은 보험회사들의 재무상태를 확인하는 것입니다.
그 외에 생명보험회사를 고를때 중요한 것들은 바로 아래에서 확인해보고, 또한 회사들의 재무상태를 알아보기 쉬운 총자산 기준 TOP5 보험사와 지급여력비율 TOP5 보험사를 알아보겠습니다.
생명 보험회사 고를때 중요한 것
기준1. 안정적 재무상태
보험을 가입하는 이유는 위험상황에 있어서 보장을 받기 위함입니다. 그런데 보험사가 안정적인 재무상태를 가지고 있지 않다면 지급했던 만큼의 보장을 받을 수 없겠죠.
지속적으로 불안정한 재무상태는 보험사를 선정할 때 반드시 피해야 하는 부분입니다. 안정적 재무상태를 확인하는 방법으로는 총자산규모 확인이나 영업이익률을 확인해보는것 등이 있습니다.
기준2. 맞춤형 상품 존재 유무
보험회사의 규모가 크다하더라도 본인에게 맞는 맞춤형 상품이 없을 수 있습니다. 대부분의 경우 맞춤형 약관 등을 통해서 본인에게 맞는 맞춤형 상품을 가입할 수 있는데요. 이 부분은 각 보험사나 통합 플랫폼에서 쉽게 확인할 수 있습니다.
하지만 특수한 경우라면 맞춤형 상품을 가입할 수 있는 보험사들을 발품 팔며 찾아보는 방법 밖에 없습니다.
기준3. 보험료
같은 보험료에 다른 보상을 제공하는 상품도 있고 같은 보상에 다른 보험료를 측정하는 경우도 있습니다. 다양한 상품들을 비교해보고 결정해야 합니다.
생명 보험회사 총자산 기준 TOP 5
2025년 1월 현재 최신자료인 2024년 9월 기준 금융소비자 정보포털 자료를 바탕으로 작성했습니다. 바로 아래의 페이지를 통해서 기타 순위도 알아보실 수 있습니다.
| 순위 | 보험사명 | 총자산(단위: 백만원) |
| 1 | 삼성생명 보험주식회사 | 276,472,673 |
| 2 | 교보생명보험주식회사 | 120,733,404 |
| 3 | 한화생명보험주식회사 | 118,797,935 |
| 4 | 신한라이프생명보험주식회사 | 60,020,845 |
| 5 | 농협생명보험주식회사 | 53,440,847 |
1위. 삼성생명보험주식회사
삼성생명보험 주식회사의 경우 꾸준히 1위의 총자산을 보유하고 있는 보험회사입니다. 압도적인 브랜드 파워와 기반을 활용해서 업계 최대 크기의 생명보험 주식회사입니다.
자기자본으로 볼 경우 더욱 압도적인 점유률을 차지하고 있는 회사이며 건강한 재무상태를 가지고 있는 보험회사입니다. 종속회사로 삼성카드, 삼성자산운용 등이 있습니다.
2위. 교보생명보험주식회사
삼성, 한화생명과 빅3를 이루고 있는 기업입니다. 2023년 말 한화생명을 처음 앞지르고 총자산 2위를 기록한 뒤, 유지하고 있습니다.
생명보험, 연금 이외에도 금융자산 관리나 투자서비스를 제공하기도 하는데요. 안정적인 재무구조와 오랜기간 쌓아온 신뢰있는 이미지가 특징입니다.
3위. 한화생명보험주식회사
1946년에 설립된 우리나라의 대표적인 생명보험사입니다. 우리나라 대형 기업 중 하나인 한화그룹의 계열사로 다양한 보험상품과 금융상품을 가지고 있습니다.
국내에서는 작은 차이로 총자산 3위로 밀려났으나 베트남, 인도네시아를 비롯한 해외사업도 확장하고 있어 안정적인 서비스를 받거나 안정적인 금융관리를 받기에 적합한 기업입니다.
4위. 신한라이프생명보험주식회사
2021년 신한생명과 오렌지라이프가 통합한 회사로 신한금융그룹의 계열사 중 하나입니다. 기존과는 색다른 보험상품을 설계한다거나 모바일 플랫폼을 활용한 서비스를 제공하는 등의 특징을 가지고 있습니다.
발전적인 회사 이미지 브랜드와 국내시장에서의 경쟁력을 가지고 있으며, 꾸준히 높은 영업이익률을 나타내기 때문에 재무구조에도 문제가 없습니다.
5위. 농협생명보험주식회사
우리나라에서 가장 신뢰받고 있는 기업 중 하나인 농협중앙회 소속 생명보험사입니다. 특히 지역민을 위한 보험서비스에 특화되어 있는 회사이며, 농민 외에도 친서민적인 보험 서비스를 제공하는 회사입니다.
안정적인 브랜드 이미지처럼 안정적인 자산구조와 재무상태를 가지고 있습니다.
생명 보험회사 지급여력비율 TOP 5
생명 보험회사 지급여력비율은 보험회사의 가장 중요한 점 중 하나인 재무건정성을 나타내는 자료입니다. 아래의 자료 역시 2024년 9월 금융소비자 포털자료를 활용했습니다.
자급여력비율은 보험회사의 재무건전성을 나타내는 대표적인 지표로 아래와 같이 계산됩니다.
지급여력비율: (리스크가 발생했을때 보전해줄 수 있는 총자본량) ÷ (리스크가 발생할 경우 실제 손실금액) × 100
[사례] 모든 보상을 해주었을때 모두 보상해주고 자본이 없으면 100%
| 순위 | 보험사명 | 지급여력비율(%) |
| 1 | 농협생명보험주식회사 | 419.68 |
| 2 | 메트라이프생명보험(주) | 369.07 |
| 3 | 라이나생명보험주식회사 | 368.84 |
| 4 | 비엔피파리바카디프생명보험주식회사 | 327.12 |
| 5 | KB라이프생명보험 | 272.29 |
| - | 교보생명보험주식회사 | 222,34 |
| - | 삼성생명보험주식회사 | 193.51 |
| - | 한화생명보험주식회사 | 164.13 |
